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Comment commencer à investir en tant qu'entrepreneur
L'une des plus grandes idées fausses concernant le travail à plein temps en tant qu'entrepreneur est qu'ils n'ont pas accès aux mêmes programmes de retraite et d'investissement que leurs collègues salariés. Si vous faites partie de cette main-d'œuvre croissante, il est important de comprendre que vous avez accès aux mêmes avantages et que vous disposez d'encore plus d'options pour adapter votre vie de freelance à vos besoins et à votre style de vie.
Avant d'examiner certaines options d'investissement plus approfondies, mettons d'abord les choses au clair en ce qui concerne la gestion de vos fonds sur vos comptes bancaires.
Séparer les fonds personnels et professionnels
La première chose à faire en tant que freelance est d'ouvrir un compte chèque dédié à votre activité de freelance.
Vous pouvez utiliser n'importe quelle banque pour ce faire, ainsi que des comptes spécifiques aux freelances comme :
Une fois que vous aurez fait cela, vous pourrez traiter tous les fonds associés à votre entreprise par le biais de ce compte. Idéalement, le compte professionnel devrait être associé à un compte chèque, un compte d'épargne et une carte de crédit.q
En séparant vos fonds, vous pouvez mettre de côté une épargne dédiée à l'entreprise en cas de ralentissement des activités, et préparer vos impôts chaque année avec beaucoup plus de facilité. Cette séparation vous permet de mieux profiter des déductions fiscales de l'entreprise, tout en vous occupant des formulaires associés à la gestion de votre propre entreprise.
Ensuite, vous devrez constituer votre fonds d'urgence. Alors que les études classiques indiquent que vous devez disposer de trois mois d'épargne pour faire face à des dépenses imprévues, nous vous recommandons d'étendre cette période de six à douze mois, afin de pouvoir dormir en tant que freelance et entrepreneur.
Astuce de Pro: gardez votre fonds d'urgence sur un compte d'épargne à bon rendement dans une banque en ligne. Cela vous permettra de faire fructifier votre argent beaucoup plus efficacement que dans une banque ordinaire. En outre, ces banques en ligne ne facturent pas de frais et n'exigent pas de minimum une fois le compte ouvert.
Doit-on conserver un fond d'urgence dans la même banque que celle de vos activités professionnelles ?
Vous pouvez le faire si vous le souhaitez ! Mais ce n'est pas une obligation. Les virements en ligne gratuits étant disponibles dans ces banques, vous pouvez déplacer votre argent en toute simplicité.
Astuce de Pro : Une autre alternative très intéressante concernant les virements dans le cadre où vous faites transiter de l'argent entre plusieurs devises (EUR <--> CAD, EUR <--> $US, etc..) est l'application Wise qui offre des taux de change et des frais exceptionnels
Maintenant que nous avons éclairci ce point, il est temps d'examiner plus en profondeur les options d'investissement qui s'offrent à vous.
Automatiser l'épargne et les investissements
De nos jours, les entrepreneurs peuvent toujours automatiser les dépôts d'argent placés dans leur épargne et leurs investissements. Des applications comme Betterment et Acorns déplaceront automatiquement un certain pourcentage des fonds dans des comptes respectifs.
Si vous avez un mois très lucratif, vous pouvez également transférer manuellement les fonds, en plus des dépôts automatiques.
Maximiser vos investissements le plus tôt possible
Oui, les entrepreneurs peuvent cotiser pour votre propre retraite.
Elle ne vous est pas inaccessible parce que vous êtes freelance, en effet, il est bon d'épargner au moins 500€/mois pour votre retraite. Comme pour toutes les tactiques d'investissement, le temps est votre atout le plus précieux, c'est pourquoi nous vous recommandons de contribuer à votre retraite dès que possible en investissant de nombreux actifs pour limiter le risque.
Vous pouvez également verser des fonds sur un compte d'épargne santé, afin d'économiser des impôts tout en augmentant votre fonds de retraite. Si vous choisissez d'utiliser toutes ces options, il est certain que vos fonds augmenteront à un rythme beaucoup plus rapide que celle des entreprises.
Il y a toujours le marché boursier et les crypto-monnaies
Le marché boursier n'est pas seulement accessible à ceux qui travaillent de façon classique. Les entrepreneurs peuvent créer leur propre compte sur une application comme EToro et acheter des actions en créant un portefeuille diversifié qu'il faut piloter et surveiller au fil du temps.
Et, comme les crypto-monnaies deviennent de plus en plus populaires dans le monde d'aujourd'hui, vous pouvez créer un compte sur Pionex, Coinbase ou Binance et acheter/stocker vos crypto-monnaies là-bas, ou via votre propre portefeuille de crypto-monnaies où vous pouvez les gérer.
Comme pour tous les conseils d'investissement, la diversité du portefeuille est votre meilleure protection contre les changements, les fluctuations et les chutes du marché.
Conseil de PRO : N'écoutez pas les institutions, amis, collègues ou personnes ne connaissant absolument pas les cryptomonnaies se permettant de les dénigrer. De nombreuses cryptomonnaies sont de nos jours utilisés par des grosses entreprises, institutions ou même pays !
Conclusion
En tant qu'entrepreneur, ne vous privez pas du filet de sécurité financière que représentent les investissements, les déductions fiscales et les cotisations de retraite.
Vous avez droit aux mêmes avantages que les employés ordinaires, sauf que dans votre cas, vous pouvez verser davantage d'argent sur ces comptes en tant que personne pouvant bénéficier d'allégements fiscaux et d'un revenu global plus élevé. Explorez vos options d'investissement de façon raisonnée et partagez-les ici.
