Revolut : Banque en ligne et paiements internationaux simplifiés

Qu'est-ce que Revolut ?

Revolut est une entreprise fintech qui ambitionne de créer la première "super application financière" mondiale.

• Lancement en 2015 : Basée au Royaume-Uni, Revolut opère dans plus de 200 pays et a atteint 25 millions de clients en novembre 2022.
• Origine : Conçue initialement pour les voyageurs internationaux, elle permet des transactions en devises multiples à des frais réduits.
• Licence bancaire : Depuis 2018, Revolut détient une licence bancaire en Lituanie et a étendu ses opérations à d'autres pays européens.
• Services variés : En tant que banque numérique, Revolut propose des comptes bancaires, des cartes de débit et de crédit, des prêts, des échanges de devises, y compris en cryptomonnaies, et bien plus encore.
• Plans d'abonnement : Revolut propose quatre plans d'abonnement personnels, chacun avec des avantages et des coûts différents, allant jusqu'à 13,99 € par mois.
• Secteur professionnel : Revolut propose également des plans d'abonnement pour les entreprises et un système de paiement en ligne, Revolut Pay, en concurrence avec PayPal.

Revolut est une application financière polyvalente qui offre une large gamme de services, du simple compte bancaire aux transactions en cryptomonnaies. Que vous soyez un particulier ou une entreprise, Revolut a un plan adapté à vos besoins.

Fonctionnalités de Revolut

Découvrez les fonctionnalités étendues de Revolut, la banque en ligne qui révolutionne la gestion de vos finances.

Ce guide couvre tout, des analyses de dépenses aux options de cartes de débit.

1. Analyse des Dépenses

Revolut vous aide à comprendre vos habitudes de dépenses grâce à des fonctionnalités d'analyse.

• Insights hebdomadaires : Obtenez des aperçus hebdomadaires de vos dépenses.
• Catégorisation : Les dépenses sont classées en différentes catégories pour une meilleure compréhension.

Un excellent outil pour ceux qui cherchent à suivre et à comprendre leurs habitudes de dépenses.

2. Gestion Financière Centralisée

Gérez tous vos comptes bancaires en un seul endroit grâce à l'Open Banking.

• Unification : Connectez vos autres comptes bancaires pour un suivi centralisé.
• Vue d'ensemble : Obtenez une vue complète de votre situation financière.

Idéal pour ceux qui ont plusieurs comptes et veulent une solution tout-en-un.

3. Budgets Mensuels

Prenez le contrôle de vos finances en établissant un budget mensuel.

• Personnalisation : Définissez un budget mensuel selon vos besoins.
• Contrôle : Suivez vos dépenses par rapport au budget fixé.

Un must pour ceux qui cherchent à maîtriser leurs dépenses mensuelles.

4. Notifications Instantanées

Restez informé de toutes les transactions avec des notifications en temps réel.

• Alertes : Recevez des notifications instantanées pour chaque transaction.
• Suivi : Suivez les entrées et sorties d'argent en temps réel.

Parfait pour ceux qui veulent suivre leurs transactions en temps réel.

5. Gestion des Abonnements

Organisez et gérez vos paiements récurrents et abonnements facilement.

• Organisation : Triez vos paiements récurrents et annulez les abonnements indésirables.
• Notifications : Bénéficiez de notifications à la fin des périodes d'essai pour annuler si nécessaire.

Un outil pratique pour éviter les frais d'abonnement inattendus.

6. Rappels de Paiement

Ne manquez jamais un paiement grâce aux rappels de Revolut.

• Alertes : Recevez des rappels si votre solde est trop bas pour couvrir les paiements à venir.
• Gestion : Évitez les frais de retard et les pénalités.

Idéal pour maintenir un bon score de crédit et éviter les frais supplémentaires.

7. Cartes de Débit Revolut

Revolut propose des cartes de débit physiques et virtuelles, chacune avec ses propres avantages.

• Cartes Virtuelles : Idéales pour les achats en ligne, elles offrent une couche de sécurité supplémentaire.
• Cartes Physiques : Acceptées dans la plupart des pays et dans plus de 150 devises, sans frais cachés.

Les cartes Revolut rendent les dépenses pratiques et accessibles dans le monde entier.

8. Échange de Devises Internationales

Revolut brille vraiment quand il s'agit d'échanges de devises.

• Taux Réels : Obtenez le taux de change international réel pour toutes les devises.
• Échanges Automatiques : Configurez des limites et des ordres d'arrêt pour échanger automatiquement au meilleur taux.

Revolut vous permet de maximiser votre argent lors des échanges de devises.

9. Transferts Internationaux

Les transferts internationaux sont souvent coûteux, mais pas avec Revolut.

• Zéro Frais : Jusqu'à 10 transferts internationaux gratuits chaque mois dans plus de 30 devises.
• Transparence : Aucun frais caché, vous savez exactement combien le destinataire recevra.

Un choix incontournable pour ceux qui effectuent régulièrement des transferts internationaux.

10. Application Mobile

En ce qui concerne Revolut, comme vous l'avez probablement déjà deviné, l'application est au centre de toutes vos activités. C'est là que vous allez pour gérer tous les aspects de vos finances. L'application elle-même est gratuite à télécharger et offre une interface simple à utiliser.

Les clients de Revolut peuvent utiliser Apple Pay, Google Pay, les paiements sans contact ou avec puce et épingle avec une carte physique. Toutes les actions que vous effectuez envoient des notifications sur votre téléphone (ou sur votre Apple Watch si vous téléchargez l'application Apple Watch), ce qui vous permet de garder le contrôle en toute simplicité. 

Depuis l'écran d'accueil de l'application, vous pouvez naviguer vers l'une des quatre zones suivantes ;

1. Vos comptes
2. Cartes
3. Comptes liés 
4. Comptes juniors

Vous pouvez également choisir de naviguer vers d'autres sections de l'application. Par exemple, vérifier vos investissements, envoyer des paiements, configurer des factures partagées, accéder à des fonctions supplémentaires ou même gagner des récompenses. 

La navigation dans l'application Revolut est tout à fait intuitive. En très peu de temps, vous pouvez vous familiariser avec l'emplacement de chaque élément. Il suffit de quelques clics pour agir ou consulter un compte, ce qui rend l'application incroyablement accessible à tous les types d'utilisateurs. 

Revolut offre une gamme complète de fonctionnalités pour gérer vos finances de manière efficace et transparente. Que vous soyez un utilisateur occasionnel ou un expert en finances, Revolut a quelque chose à offrir à tout le monde.

Outils d'Investissement Revolut

Revolut ne se limite plus à une simple application financière multi-devises. L'entreprise évolue pour devenir un fournisseur de services financiers facile à utiliser, semblable à une version simplifiée de Charles Schwab. Découvrez ici les outils d'investissement intéressants que Revolut a intégrés à son application.

1. Échange de Cryptomonnaies

Revolut a introduit le trading de cryptomonnaies dans son application en 2019, et l'expérience a été très réussie pour plusieurs raisons.

• Faibles frais : Vous pouvez acheter des cryptomonnaies pour aussi peu que 1 $.
• Simplicité : Les graphiques de trading simplifiés facilitent la compréhension des marchés.

Cependant, il y a quelques inconvénients à noter, notamment le fait que Revolut n'est pas une véritable plateforme d'échange de cryptomonnaies. De plus, vous ne pouvez pas transférer vos cryptomonnaies vers votre propre portefeuille.

2. Trading d'Actions

Revolut a récemment lancé le trading d'actions dans certains pays, avec l'objectif de rendre le processus rapide et simple.

• Large choix : Investissez dans plus de 800 entreprises mondiales, principalement des leaders du marché comme Apple et Amazon.
• Frais réduits : Revolut offre un trade sans frais par mois pour les utilisateurs du compte Standard et cinq pour les utilisateurs Premium et Metal.

L'interface utilisateur est agréable et les graphiques d'analyse simples sont parfaits pour les personnes qui débutent dans le trading d'actions.

3. Trading de Matières Premières

Si vous êtes intéressé par l'or et l'argent, Revolut vous permet également d'investir dans ces matières premières.

• Investissement minimal : Comme pour les cryptomonnaies et les actions, l'investissement minimal est de seulement 1 $.
• Options d'achat : Vous pouvez même arrondir votre monnaie et investir le changement dans ces matières premières.

Pour le moment, les options sont limitées à l'or et à l'argent, mais elles offrent une excellente occasion de diversifier votre portefeuille.

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Que vous soyez novice en matière d'investissement ou que vous cherchiez à diversifier votre portefeuille, Revolut offre une gamme d'outils qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers de manière simple et efficace.

Sécurité

Revolut a pratiquement tout prévu pour vous offrir un service sûr et professionnel en matière de sécurité.

Parmi les mesures de sécurité les plus remarquables, citons

• Identification par empreinte digitale : Vous avez la possibilité de vous connecter en toute sécurité à votre compte en utilisant votre empreinte digitale unique.
• Fonctions personnalisables : Par exemple, vous pouvez désactiver des fonctions comme les paiements et les retraits du commerce électronique en cas de suspicion de comportement frauduleux. Vous pouvez également geler rapidement votre carte d'un simple clic.
• Cartes virtuelles jetables : Vous pouvez modifier les données de votre carte après chaque paiement en ligne, ce qui contribue grandement à vous protéger des escrocs en ligne. Même si quelqu'un vole les informations d'identification de la carte, ces types de cartes ne peuvent être utilisés qu'une seule fois et sont donc pratiquement inutiles si elles tombent entre de mauvaises mains. 
• Système anti-fraude Sherlock : Il fournit des alertes en temps réel concernant les activités frauduleuses.

Support Client

Le support client de Revolut a ses hauts et ses bas.

Voici ce que vous devez savoir pour naviguer efficacement dans leur système de service client.

• Expériences Variées : Les avis en ligne sur le support client de Revolut sont mitigés, souvent parce que les gens ont tendance à laisser des avis seulement lorsqu'ils ont une mauvaise expérience.
• Chat en Direct : Revolut propose un chat en direct dans l'application pour contacter le support client à tout moment. Les agents sont généralement bien informés.
• Délais de Réponse : Le temps de réponse peut varier de 4 à 12 heures. Si vous avez une question urgente, cela peut poser problème.
• Fermeture Automatique : Si vous ne répondez pas dans les 5 à 7 minutes suivant leur réponse, le chat se ferme automatiquement, vous obligeant à recommencer le processus.
• Plans Premium : Les utilisateurs des plans premium, comme le plan Metal, bénéficient de réponses presque instantanées et d'un niveau de service client supérieur.
• Astuce pour Contacter un Agent : Pour éviter le chatbot Rita et parler directement à un agent humain, tapez "live agent" dès que vous ouvrez le chat.

En résumé, le niveau de service client de Revolut peut varier considérablement en fonction de votre plan et de la manière dont vous utilisez leur système de chat.

Pour une meilleure expérience, envisagez peut-être de passer à un plan premium ou utilisez l'astuce du "live agent" pour accélérer le processus.

Tarifs de Revolut

Démarrer avec Revolut n'a pas à coûter cher. Que vous cherchiez une solution personnelle ou professionnelle, il existe des options abordables et même gratuites. Voici un aperçu des différents plans et de ce qu'ils offrent :

Pour les comptes professionnels, la tarification est différente et plus flexible, adaptée à la taille et aux besoins de votre entreprise. Trois plans payants sont disponibles : Grow, Scale et Enterprise.

Frais de Transfert
Revolut est connu pour ses transferts de fonds gratuits jusqu'à une certaine limite. Si vous dépassez cette limite, des frais de 0,5 % sont appliqués sur le montant échangé. Les taux de change de Revolut sont généralement plus compétitifs que ceux des autres fournisseurs, bien qu'ils varient pendant le week-end.

En résumé, Revolut offre une gamme de plans tarifaires pour répondre à divers besoins, que vous soyez un utilisateur occasionnel ou un professionnel nécessitant des services plus robustes.

Comment ouvrir votre compte sur Revolut ? 

L'ouverture d'un compte Revolut est conviviale et rapide. Notre compte a été vérifié en un jour ouvrable.

Les 5 étapes de l'ouverture d'un compte Revolut :

1. Télécharger l'application et créer un compte Revolut 
2. Allez dans "Tableau de bord" et cliquez sur "Trading".
3. Ajoutez quelques informations personnelles, comme votre nationalité et votre numéro d'identification fiscale.
4. Répondez à quelques questions sur votre situation professionnelle, vos revenus annuels et vos objectifs d'investissement.
5. Accepter les accords relatifs aux données des utilisateurs et du marché

FAQs

Revolut est-il une vraie banque ?

Non, Revolut n'est pas une banque au sens traditionnel du terme. Il s'agit d'une entreprise de technologie financière (fintech). Les fintechs proposent souvent plus d'avantages que les banques traditionnelles tout en fonctionnant comme une banque normale, ce qui les rend très attractives.

Quelle banque est derrière Revolut ?

Plusieurs banques partenaires sont derrière Revolut, et cela varie en fonction du pays. Aux États-Unis, il s'agit de la Metropolitan Commercial Bank à New York. Au Royaume-Uni, ce sont Barclays et Lloyds. En Australie, c'est ANZ qui collabore avec Revolut.

Revolut est-il sûr ?

Oui, Revolut est une entreprise légitime qui offre de nombreuses fonctionnalités de sécurité pour les comptes. C'est une excellente option pour dépenser de l'argent en toute sécurité à l'étranger et effectuer des virements internationaux.

Avis Final

Si la simplicité est ce que vous recherchez, Revolut a tout ce qu'il vous faut pour commencer. Selon Revolut, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en moins d'une minute. Sans paperasse pénible à remplir, le processus est beaucoup moins intimidant que la création d'un compte dans une banque traditionnelle.

L'ensemble du processus d'inscription peut être effectué via l'application. Vous devez simplement vérifier votre numéro de téléphone. Une fois vos informations complétées, vous serez invité à effectuer un dépôt à partir d'un compte existant, ce qui constitue essentiellement un premier contrôle de sécurité.

Il vous sera ensuite demandé d'envoyer une preuve d'identité sous la forme d'une image téléchargée de votre passeport ou de votre permis de conduire. Vous recevrez généralement une confirmation de votre identité par SMS en quelques minutes seulement. 

Une fois la configuration terminée, vous pouvez choisir votre formule d'abonnement préférée, commander vos cartes et commencer à dépenser.