Wise : Présentation Complète, Avis et Tarifs en 2024

C'est quoi Wise ?

Wise, anciennement TransferWise, est une fintech révolutionnaire qui bouscule le monde des transferts d'argent internationaux et de la banque en ligne.

Fondée en 2011 avec deux Estoniens expatriés à Londres (siège social), Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, la startup a rapidement conquis le marché grâce à son approche innovante et transparente.

Le constat de départ est simple : les banques traditionnelles facturent des frais exorbitants pour les transferts à l'étranger, avec des taux de change peu avantageux. Wise propose une alternative bien plus abordable et juste, en permettant à ses utilisateurs d'envoyer, de recevoir et de dépenser de l'argent à l'international au taux de change réel, avec une commission fixe et transparente.

La fintech propose désormais un compte bancaire multi-devises révolutionnaire, qui permet de détenir, envoyer et dépenser de l'argent dans plus de 50 devises.

Avec sa carte de débit Mastercard, vous pouvez payer dans la devise locale partout dans le monde, sans frais cachés. Un outil précieux pour les voyageurs, les expatriés, les freelances internationaux...

Avec plus de 15 millions d'utilisateurs dans le monde, Wise s'est imposé comme un acteur majeur de la finance décentralisée.

Son entrée en bourse réussie en 2021 témoigne de la maturité de son modèle et de sa capacité à conjuguer impact positif et rentabilité. Une success story inspirante qui prouve que la technologie peut être un formidable levier pour rendre la finance plus juste et inclusive.

Fonctionnalités de Wise : La banque sans frontières

Wise regorge de fonctionnalités pour faciliter la gestion de votre argent à l'international.

Voici un tour d'horizon des principales caractéristiques qui font son succès.

1. Transferts d'argent internationaux au taux réel

C'est la fonctionnalité historique de Wise, celle qui a fait sa renommée. La fintech permet d'envoyer de l'argent à l'étranger de manière ultra-rapide, sécurisée et économique.

Avis critique : Les transferts Wise sont imbattables en termes de rapidité et de coût. En appliquant toujours le taux de change réel sans marge cachée, la fintech fait figure de référence sur le marché. Seul bémol, les montants de transfert peuvent être limités sur certaines devises plus exotiques. Mais globalement, c'est l'option la plus avantageuse pour envoyer de l'argent à l'international.

2. Compte bancaire multi-devises

Cette banquea étendu son offre en lançant un compte Wise multi-devises très complet.

Vous pouvez ainsi détenir et gérer jusqu'à 50 devises différentes au sein d'un même compte.

Avis critique : Le compte Wise est une petite révolution pour tous ceux qui jonglent avec plusieurs devises. Son atout maître : pouvoir obtenir des coordonnées bancaires locales dans 10 pays, et ainsi être payé comme un local. On apprécie aussi la conversion instantanée au taux réel, et les sous-comptes pratiques pour catégoriser ses dépenses. Le seul manque : des options de découvert et d'épargne rémunérée pour en faire un vrai compte courant.

3. Carte de débit Mastercard

Pour dépenser votre argent, Wise propose une carte de débit Mastercard multi-devises très avantageuse pour tout le monde.

Un compte Wise offre aussi la possibilité de créer une carte virtuelle à la demande en quelques secondes.

Avis critique : La carte Wise, c'est votre passeport pour dépenser sans compter aux 4 coins du monde. Terminé le casse-tête des frais de change et des commissions cachées, vous payez partout dans la devise locale au taux réel. Le support des paiements mobile et des retraits sans contact apporte un vrai confort au quotidien. On regrette juste le plafond de retrait un peu bas - 1500€/mois (ou sa couleur verte flashy que tout le monde regarde 😆), mais c'est un moindre mal comparé aux énormes avantages de la carte de ce compte Wise.

4. API Wise Business pour les entreprises

Wise Business propose une API pour les entreprises qui souhaitent intégrer ses services de paiement de leur compte bancaire à leur propre produit.

Une façon d'offrir une expérience internationale transparente à leurs clients ou employés.

Avis critique : L'API Wise Business est une solution très puissante pour intégrer des paiements internationaux à un service tiers. Les tarifs au volume sont très compétitifs, et les widgets clé-en-main facilitent grandement la mise en place. Il faudra peut-être un peu de compétence côté technique pour l'intégration initiale, mais le jeu en vaut clairement la chandelle. Un indispensable pour les entreprises avec une dimension internationale.

5. Application mobile multiplateforme

Le compte Wise est disponible sur tous vos appareils via une application mobile intuitive (iOS et Android).

Vous pouvez ainsi accéder à votre compte, effectuer des transferts et gérer votre carte en quelques clics, où que vous soyez.

Avis critique : L'app Wise concentre toute la puissance de la fintech dans votre poche. On retrouve toutes les fonctionnalités clés (transfert, carte, compte...) dans une interface simple et élégante. La navigation est fluide, les transferts se font en quelques secondes, et la sécurité est au rendez-vous avec des options comme FaceID. Seul petit bémol, on aimerait parfois plus d'options de personnalisation. Mais globalement, c'est un sans-faute pour gérer son argent au quotidien.

En résumé, un compte bancaire Wise offre une panoplie très complète d'outils pour gérer son argent à l'international, le tout dans une expérience utilisateur fluide et transparente. Que ce soit pour des transferts ponctuels, des paiements à l'étranger ou la gestion multi-devises au quotidien, la fintech met le meilleur de la technologie au service d'un banking simple et juste.

Comment ouvrir un compte Wise en quelques minutes

Vous êtes séduit par les atouts de Wise et souhaitez sauter le pas ?

Ouvrir un compte bancaire est un jeu d'enfant. Suivez le guide, étape par étape.

1. Rendez-vous sur le site web ou téléchargez l'application

La première étape consiste à vous rendre sur le site officiel de Wise (wise.com) ou à télécharger l'application mobile, disponible sur iOS et Android. Cliquez sur le bouton "Inscription" pour démarrer le processus.

2. Choisissez le type de compte

Wise vous propose deux types de compte bancaire : Personnel ou Professionnel.

Sélectionnez "Personnel" si vous souhaitez utiliser Wise à titre privé, ou "Professionnel" si vous comptez l'utiliser pour votre activité professionnelle (compte d'entreprise de freelance, entrepreneur...).

3. Saisissez vos informations personnelles

Renseignez vos informations personnelles de base :

• Prénom et nom
• Adresse e-mail
• Mot de passe
• Pays de résidence
• Numéro de téléphone

Vous recevrez un code de confirmation par SMS et par e-mail pour sécuriser la création de votre compte.

4. Vérifiez votre identité

Comme toute institution financière, Wise est légalement tenu de vérifier votre identité.

Vous devrez fournir une pièce d'identité officielle (passeport, carte d'identité, permis de conduire) et un justificatif de domicile récent (facture d'électricité, relevé bancaire...).

Deux options s'offrent à vous pour le KyC :

• Télécharger une photo des documents
• Utiliser votre webcam ou appareil photo pour une vérification en temps réel

Le processus est généralement validé en quelques minutes, mais peut prendre jusqu'à 2 jours ouvrés dans certains cas.

5. Renseignez vos sources de revenus

Wise vous demandera de préciser les sources des fonds que vous prévoyez de déposer (salaire, épargne, héritage...). C'est une étape classique de lutte anti-blanchiment, rien d'intrusif.

6. Faites votre premier dépôt

Une fois votre identité validée, vous pouvez faire votre premier dépôt pour activer votre compte.

Wise accepte les virements bancaires, les dépôts par carte (sauf Visa/Mastercard prépayées) et même Apple Pay dans certains cas.

Le dépôt minimum est de 20€ (ou quelque chose équivalent dans une autre devise).

Les fonds sont crédités quasi-instantanément et vous pouvez commencer à utiliser votre compte bancaire !

7. Commandez votre carte de débit (Optionnel)

Si vous le souhaitez, vous pouvez commander votre carte de débit Wise depuis l'onglet "Carte".

Choisissez la devise de facturation (celle de votre pays de résidence), vérifiez votre adresse de livraison et validez.

La carte est généralement expédiée sous 2 à 5 jours ouvrés. (réception en 10 jours pour ma part)

Et voilà, vous avez ouvert votre compte Wise et pouvez profiter pleinement des fonctionnalités de la néobanque. Que ce soit pour envoyer de l'argent à l'étranger, dépenser dans une autre devise ou simplement gérer votre argent au quotidien, vous avez fait le choix de la simplicité et de la transparence.

Il ne vous reste plus qu'à explorer toutes les possibilités de Wise au fil de vos besoins : conversion de devises, création de sous-comptes, paramétrage des limites de paiement...

Chaque fonctionnalité est pensée pour simplifier votre vie de citoyen du monde.

En cas de question au cours du processus d'inscription ou de l'utilisation de votre compte, n'hésitez pas à consulter le centre d'aide Wise ou à contacter le support client. Leurs équipes sont réactives et toujours prêtes à vous guider.

Alors, prêt à révolutionner votre façon de gérer votre argent à l'international ? Avec Wise, la banque sans frontières n'a jamais été aussi simple.

Ouvrez votre compte bancaire dès maintenant et donnez-vous les moyens de vos ambitions, où que vous mènent vos projets !

Tarifs et frais

L'un des marqueurs forts de Wise est sa politique de frais ultra-transparente. Loin des grilles tarifaires alambiquées des banques traditionnelles, la fintech mise sur des coûts clairs, sans mauvaise surprise.

Voici ce qu'il faut retenir.

Transferts d'argent à l'international

C'est le cœur de métier de Wise, et c'est là que la fintech est la plus avantageuse. Pour chaque transfert, vous payez :

• Le taux de change réel, sans marge cachée. C'est le fameux taux de change médian interbancaire, actualisé en temps réel.
• Une commission fixe, annoncée en toute transparence. Elle dépend du montant envoyé et des devises choisies, mais tourne autour de 0,5% en moyenne.

À titre d'exemple, pour un virement de 1000€ vers la Pologne, la commission sera de 4,54€ au total. C'est 7 fois moins cher que la plupart des banques traditionnelles !

Compte bancaire multi-devises

L'ouverture et la tenue d'un compte Wise sont entièrement gratuites. Vous ne payez que pour les services que vous utilisez réellement :

• La conversion entre vos devises au taux réel (comme pour un transfert)
• Les virements entrants ou sortants selon la devise (généralement gratuits en €)

Seuls certains dépôts par carte bancaire peuvent être facturés (1,75% pour les cartes non-européennes par exemple).

Carte de débit Mastercard

Comme pour le compte, la carte Wise est gratuite (pas de frais de commande ni de tenue de compte). Les paiements dans la devise de votre solde sont sans frais.

Vous payez uniquement :

• Pour les retraits aux distributeurs : 2 retraits gratuits jusqu'à 200€/mois, puis 1,75%
• Pour les paiements dans une devise que vous n'avez pas en solde : le taux de change réel + une commission fixe jusqu'à 2%

API Wise Business

La grille tarifaire pour les entreprises est basée sur le volume mensuel de transactions :

• En dessous de 100K€/mois : 0,4% de commission + 0,80€ par transaction
• Entre 100k€ et 1,5M€/mois : 0,3% de commission + 0,60€ par transaction
• Entre 1,5M€ et 3,5M€/mois : 0,2% de commission + 0,40€ par transaction
• Au-delà de 10M€/mois : devis personnalisé

Cerise sur le gâteau, Wise s'engage à baisser encore ses tarifs quand elle réduit ses propres coûts. Une démarche vertueuse qui tranche avec l'opacité habituelle du secteur bancaire.

Chez Wise, la transparence n'est pas qu'un argument marketing, c'est une véritable raison d'être. En affichant des tarifs justes et compréhensibles par tous, la fintech prouve qu'une autre voie est possible, au bénéfice des utilisateurs. Un modèle disruptif et inspirant.

Alternatives à Wise

Si Wise est incontestablement un leader sur le marché des transferts d'argent internationaux et de la banque multi-devises, il n'est pas seul sur ce créneau porteur.

Passons en revue 3 alternatives de choix pour voir ce qu'elles ont dans le ventre :

1. Revolut : Challenger britannique

Revolut est une autre néobanque anglaise qui a connu une ascension fulgurante ces dernières années. Comme Wise, elle mise sur le banking international et les transferts d'argent pour séduire les voyageurs et expatriés.

Fonctionnalités clés 🎯

• Compte multi-devises (28 devises)
• Carte de débit multidevises
• Transferts d'argent internationaux
• Trading de cryptomonnaies et d'actions
• Outils de budgétisation et d'épargne

Tarifs 💰

• Gratuit : carte Standard, taux de change médian en semaine, transferts à 0,5% au-delà de 1000€
• Premium (7,99€/mois) : cartes Premium, taux de change médian le week-end, transferts illimités, assurances voyage
• Metal (13,99€/mois) : carte Metal, cashback sur les achats, 1% de taux d'intérêt, concierge dédié

Avis comparatif 👍

Avantages : trading intégré, outils de gestion de budget, offre premium complète

Inconvénients : taux et frais moins avantageux que Wise, moins de devises supportées

2. N26 : Néobanque allemande lifestyle

N26 est une banque mobile allemande très populaire chez les millennials urbains. Si elle est moins focalisée sur l'international que Wise, elle propose néanmoins de solides fonctionnalités pour les voyageurs.

Fonctionnalités clés 🎯

• Compte courant full mobile
• Carte de débit Mastercard
• Sous-comptes pour catégoriser ses dépenses
• Transferts gratuits en zone SEPA
• Intégrations avec Transferwise et Invesdor

Tarifs 💰

• Standard (gratuit) : carte virtuelle, 3 retraits gratuits par mois, paiements à l'étranger sans frais
• You (9,90€/mois) : carte Mastercard You, 5 retraits gratuits, garantie achat, protection voyage
• Metal (16,90€/mois) : carte Metal, retraits et paiements gratuits, assurance voyage, service client prioritaire

Avis comparatif 👍

Avantages : expérience mobile aux petits oignons, tarifs compétitifs surtout en zone Euro, cartes à haut niveau d'assurance

Inconvénients : peu de devises gérées en direct, transferts internationaux via des partenaires seulement

3. Western Union : Géant historique des transferts d'argent

Western Union n'est pas une néobanque, mais un mastodonte des transferts d'argent depuis plus de 150 ans. S'il a longtemps été synonyme de mandats internationaux papier, il a su prendre le virage du digital pour rester dans la course.

Fonctionnalités clés 🎯

• Transferts d'argent dans 200 pays et territoires
• Envoi en ligne, depuis l'app ou en point relais
• Réception en cash, sur compte bancaire ou sur mobile
• Plateformes dédiées pour les entreprises
• Suivi et notification en temps réel

Tarifs 💰

• Frais variables selon le montant, le pays et le mode d'envoi/réception
• Ex : Envoi de 1000€ vers le Brésil : 5,90€ en virement bancaire standard, 23,90€ en virement express
• Taux de change incluant une marge : à vérifier au cas par cas

Avis comparatif 👍

• Avantages : réseau mondial d'agences, possibilité d'envoi/réception en cash, support des "corridors" secondaires
• Inconvénients : frais plus élevés que la moyenne, expérience utilisateur moins fluide qu'une app dédiée, taux de change opaques

En définitive, Wise tire son épingle du jeu face à ces trois challengers.

👉 Revolut est peut-être le plus proche en termes d'offre, mais pèche par ses tarifs moins attractifs.

👉 N26 séduit par son expérience mobile mais reste limité à l'Europe.

👉 Quant à Western Union, il paie son statut d'acteur historique avec une digitalisation encore perfectible.

Wise garde une longueur d'avance grâce à ses taux imbattables, sa transparence et sa spécialisation. Son mix unique de transferts low-cost et de compte bancaire multi-devises en fait la solution idéale pour les citoyens du monde soucieux d'optimiser leur argent.

FAQs

Wise est-il moins cher que les banques ?

Oui, Wise est en moyenne 7x moins cher que les banques traditionnelles pour les transferts internationaux, grâce à son système de taux de change réel et de commission fixe. Vous pouvez comparer vous-même avec l'outil de comparaison sur le site de Wise.

Faut-il un dépôt minimum pour ouvrir un compte Wise ?

Non, il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte Wise. Vous pouvez démarrer avec le montant que vous voulez, dans la devise de votre choix. Les seuls frais sont ceux liés à l'usage (transferts, change, retraits...).

Peut-on avoir confiance en Wise pour la sécurité de son argent ?

Oui, Wise est une entreprise régulée qui respecte les plus hauts standards de sécurité. Votre argent est sécurisé dans des banques de premier rang, et toutes les transactions sont authentifiées et cryptées. De plus, Wise est supervisé par les autorités financières des pays où elle opère (FCA au UK, FinCen aux USA...).

Comment contacter le support client Wise ?

Le support client Wise est disponible par chat depuis l'application ou le site web, ou par téléphone au +44 808 175 1506. Les horaires sont du lundi au vendredi de 7h à 16h. Vous pouvez aussi consulter le centre d'aide en ligne qui répond aux questions les plus fréquentes.

Avis Critique

Au terme de notre analyse, une chose est sûre : Wise bouscule en profondeur les codes de la finance traditionnelle.

En s'attaquant frontalement aux transferts internationaux, la fintech a mis en lumière les pratiques opaques et coûteuses des banques. Mieux, elle a prouvé qu'il était possible de faire autrement, en offrant un service de qualité à un prix juste.

C'est là la grande force de Wise : avoir su dès le départ bâtir une proposition de valeur claire, bénéfique pour l'utilisateur. Là où les néobanques se contentent souvent de repeindre un modèle traditionnel aux couleurs de la tech, Wise réinvente en profondeur le rapport à l'argent. Avec son système de « peer-to-peer », la fintech contourne les intermédiaires inutiles pour proposer le taux de change le plus juste possible. Un petit geste révolutionnaire qui change la vie de millions de personnes.

Cette obsession pour la transparence et l'équité se retrouve à tous les niveaux : Les tarifs sont clairs, sans astérisque ni ligne en petit caractère gris.

L'expérience utilisateur est fluide, avec un parcours clair et pro. Le service client est réactif et humain, loin des standards désincarnés des banques. Tout est fait pour redonner du pouvoir et de la confiance à l'utilisateur.

Bien sûr, Wise n'est pas exempt de défauts. On peut regretter l'absence de produits d'épargne ou de crédit, qui cantonne encore la fintech à un rôle de « surcouche » bancaire. On peut aussi s'interroger sur la solidité de son modèle face à une concurrence toujours plus féroce, notamment sur le segment des transferts internationaux.

Mais ces limites paraissent presque anecdotiques face au vent de fraîcheur que Wise apporte sur le marché.

En bousculant le statu quo, en prouvant qu'il est possible de concilier valeur utilisateur et rentabilité, la fintech ouvre la voie à une nouvelle ère de la finance. Une ère plus juste, plus transparente, plus inclusive.

Alors, Wise est-elle la néobanque parfaite ? Probablement pas, néanmoins c'est celle que j'utilise essentiellement aujourd'hui depuis que je vis au Canada 🇨🇦 ou lors de tous mes déplacements internationaux 🌎.