N26 : Banque mobile avec carte gratuite et gestion intuitive

Qu'est-ce que la banque N26 ?

La banque allemande N26 est considérée comme la première banque mobile en Europe. Depuis sa création en 2013, la banque N26 a réussi à acquérir plus de 2,5 millions d'utilisateurs.

À l'heure actuelle, la banque N26 propose ses produits dans 24 pays et est en constante expansion.

Le produit le plus populaire de la banque N26 est le compte bancaire N26 gratuit, qui peut être ouvert en 8 minutes de n'importe où et géré via l'application bancaire N26.

Qui peut demander la carte N26 ?

Avant de poursuivre la lecture de mon article sur le N26, assurez-vous que vous pouvez demander la carte N26.

Actuellement, vous pouvez commander la carte N26 standard si vous êtes résident des 24 pays suivants :

Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, Royaume-Uni, Pologne, Suède, Danemark, Norvège, Liechtenstein et Islande.

Pour plus de détails, consultez le site web de N26.

• La carte N26 You peut être commandée dans les pays susmentionnés, à l'exception de la Slovénie et de la Grèce.
• La carte N26 Metal est actuellement disponible uniquement pour les utilisateurs d'Allemagne, d'Autriche, d'Italie, d'Espagne, de France et du Royaume-Uni.

Si vous vivez dans l'un des pays pris en charge, la carte N26 pourrait être une excellente option pour vous.

À qui s'adresse N26 ?

Plus d'un avis en ligne sur le compte bancaire N26 atteste qu'il s'agit d'une superbe option pour les particuliers. Il n'y a pas de frais cachés pour les transactions, la maintenance ou quoi que ce soit d'autre. Vous bénéficiez également d'un nombre illimité de retraits gratuits dans les distributeurs AllPoint et de deux retraits gratuits dans tous les autres réseaux.

Les utilisateurs européens devront se passer des retraits gratuits ou d'une carte s'ils choisissent le forfait gratuit. Des frais mensuels s'appliquent à tous les autres forfaits. Vous devrez donc décider si les avantages l'emportent sur le coût. Toutefois, les comptes peuvent être partagés par un maximum de 10 personnes. Ainsi, si votre famille ou vos amis souhaitent participer, le prix peut être beaucoup plus bas.

En raison de la limite de 10 sous-comptes, les plans Business ne sont vraiment adaptés qu'aux petites entreprises ou aux startups. Bien que vous obteniez des rapports détaillés sur les dépenses, vous ne disposez pas des mêmes contrôles que d'autres cartes d'employés de niveau supérieur, comme le soulignent de nombreux commentaires en ligne sur N26. Mais le coût annuel est inférieur à la plupart des autres options, et les capacités transfrontalières sont excellentes pour le travail à distance.

Comment ouvrir un compte bancaire avec N26 ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire auprès de la banque N26 en 10 minutes. Pour obtenir une carte N26, vous devez être âgé d'au moins 18 ans et résider dans l'un des 24 pays pris en charge.

1. Cliquez ici pour ouvrir un compte via le site web de N26.
2. Insérez les informations personnelles requises et vos coordonnées. Vous devrez également insérer des informations sur votre résidence fiscale et accepter les termes et conditions de la N26.
3. Cliquez sur "ouvrir un compte bancaire" et vérifiez votre adresse électronique.
4. À l'étape suivante, téléchargez l'application bancaire N26 pour votre appareil Android ou IOS.
5. Dès que vous aurez téléchargé l'application, vous devrez passer par le processus d'inscription. Vous devrez vérifier votre numéro de téléphone ainsi que votre identité par un appel vidéo rapide. Je vous recommande d'avoir une connexion internet stable lorsque vous vous inscrivez au compte N26, car cela accélérera le processus de vérification.
6. Dès que vous aurez passé le processus d'identification, vous pourrez commander votre Mastercard N26 à votre domicile. Prévoyez des délais de livraison de 4 à 12 jours, en fonction du pays de votre résidence.
7. Lorsque vous recevrez votre carte, vous devrez l'activer dans votre application N26 et configurer votre code PIN avant d'effectuer tout paiement.

Maintenant que vous avez configuré votre compte bancaire N26, examinons les options que le N26 a à offrir.

Offres - N26

1. N26 Mastercard

• € 0 de frais mensuels‍
•  retraits gratuits aux guichets automatiques dans la zone euro
•  1,7 % de frais sur les retraits aux guichets automatiques dans une autre devise que l'euro.
•  paiements par carte gratuits dans le monde entier
• Paquet d'assurance

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2. N26 You

• € 9.90 de frais mensuels
•  retraits gratuits aux guichets automatiques dans la zone euro
•  retraits gratuits aux guichets automatiques dans une autre devise que l'euro
•  paiements par carte gratuits dans le monde entier
• Paquet d'assurance + Remises exclusives

La carte N26 You est la carte premium qui s'accompagne d'une redevance mensuelle de 9,90 €, prélevée au début de chaque mois (cette carte s'appelait également N26 Black). Si vous décidez de commander la carte N26 You, vous devez souscrire au plan annuel.

Les frais du premier mois seront déduits immédiatement lors de l'inscription, même si vous devez attendre quelques jours pour recevoir la carte.

La carte N26 You offre beaucoup plus de valeur aux utilisateurs qui retirent plus d'argent à l'étranger. Si, comme moi, vous vivez à l'étranger la majeure partie de l'année, il se peut que vous ayez besoin de retirer plus d'argent en devise étrangère chez vous. C'est notamment le cas dans les pays d'Asie et d'Amérique du Sud, où l'argent liquide reste le mode de paiement préféré.

Par rapport à la carte N26 gratuite qui prélève des frais de 1,7 % sur les retraits aux guichets automatiques en devises étrangères, la N26 You ne prélève aucun frais sur les retraits aux guichets automatiques dans le monde entier.

Cela signifie que si vous retirez plus de 582 € (ou l'équivalent dans la devise étrangère) avec la carte N26 You, vous économisez de l'argent par rapport aux retraits effectués avec la carte Mastercard N26 gratuite.

Les frais mensuels de 9,90 € pour la carte N26 You correspondent aux 1,7 % de frais de retrait aux guichets automatiques en devises étrangères qui sont facturés pour un retrait de 582 € avec la carte N26 gratuite.

Comme le N26 You ne facture pas les retraits aux guichets automatiques en devises étrangères, vous économisez de l'argent lorsque vous retirez plus que le montant mentionné.

Comment j'économise de l'argent avec le N26 You ?

J'ai passé les cinq derniers mois en Thaïlande, où je retire en moyenne 1 440 € par mois. Si j'utilisais la carte N26 standard, les frais de 1,7 % sur les retraits aux distributeurs automatiques à l'étranger s'élèveraient à 24,48 € par mois.

Si je retire de l'argent avec la carte N26 You, je ne paie que les frais mensuels de 9,90 €. J'économise en moyenne 14,58 € par mois sur les frais bancaires. Pendant les cinq mois que j'ai passés en Thaïlande, j'ai économisé 72,90 € avec la carte N26 You.

C'est la principale raison pour laquelle j'utilise la carte N26 You. Actuellement, je n'ai pas connaissance d'une carte de débit qui me coûterait moins cher. Lisez mon article sur la carte N26 Youici.

Pouvez-vous compter sur l'assurance voyage N26 You ?

Outre l'absence de frais de retrait aux guichets automatiques à l'étranger, la carte N26 You offre également une assurance complète. Il s'agit plutôt d'un bonus supplémentaire. Elle n'est pas censée remplacer une bonne assurance voyage et ne doit pas non plus être un obstacle à l'achat.

Si vous cherchez une assurance qui couvrira vos frais médicaux à l'étranger, je vous suggère de souscrire une assurance voyage adaptée aux voyageurs de longue durée auprès de Safetywing et Worldnomads.

Laissez-moi vous expliquer pourquoi vous ne devriez pas vous fier à l'assurance voyage N26 You.

• L'assurance qui accompagne la carte N26 You n'est valable que pour les voyages dont la durée ne dépasse pas 90 jours.
• Elle n'est activée que lorsque vous réglez les dépenses telles que les vols et l'hébergement avec la carte N26 You. Si vous utilisez d'autres moyens de paiement, l'assurance ne couvrira rien.
• Si vous voyagez pendant plus de 90 jours, vous perdrez la couverture de l'assurance.

L'assurance N26 You offre une bonne couverture des frais médicaux ou des coûts liés à la perte de vos bagages. Si vous devez annuler ou renoncer à votre voyage, vous serez couvert jusqu'à 7 500 €, mais vous devrez payer vous-même une franchise de 10 à 20 %.

Si votre téléphone est volé, l'assurance N26 couvre le coût de son remplacement uniquement si vous avez acheté le téléphone avec la carte N26 You. La couverture maximale est de 300 € et vous devrez payer une franchise de 50 €. Pour en savoir plus sur les polices d'assurance, lisez mon article sur la carte N26 You.

La carte N26 You est rentable si vous retirez une somme d'argent importante à l'étranger. Je ne conseille pas de commander la carte N26 en remplacement de votre assurance voyage si vous prévoyez de voyager à long terme.

Vous pouvez commander votre carte N26 You dans la section Upgrade de l'application N26.

3. N26 Métal

• € 16.90 de frais mensuels‍
•  retraits gratuits aux guichets automatiques dans la zone euro
•  retraits gratuits aux guichets automatiques dans une autre devise que l'euro
•  paiements par carte gratuits dans le monde entier

Il est important de mentionner que la carte N26 Metal est actuellement disponible uniquement pour les utilisateurs d'Allemagne, d'Autriche, d'Italie, d'Espagne, de France et du Royaume-Uni.

La N26 Metal est la carte de luxe de N26, destinée aux hommes d'affaires qui souhaitent afficher leur statut avec la carte N26 Metal en acier. En dehors de cela, vous ne trouverez pas beaucoup de valeur qui devrait vous convaincre d'opter pour la N26 Metal.

La carte N26 en acier est nettement plus lourde que les cartes N26 et N26 Black qui sont en plastique.

Elle est assortie des mêmes avantages que la carte premium N26 Black.

En outre, vous bénéficierez de certaines remises lorsque vous achèterez des produits auprès des partenaires de N26 :

• Espaces de coworking WeWork - 1 jour / mois gratuit
• Outfittery - 30
• Tannico - 10% de réduction
• Home24 - 10% de réduction
• Drivy Car Rental - 25 € de réduction pour les nouveaux clients
• Costumes Lanieri - 25% de réduction
• Hotels.com - 10% de réduction
• Hébergement IHG - 20% - 30% de réduction pour les lève-tôt
• Application de langue Babbel - 3 mois gratuits 

4. N26 Maestro

• € 0 de frais mensuels‍
•  2 € pour les retraits aux guichets automatiques dans la zone euro
•  2 € + 1,7 % pour les retraits aux distributeurs automatiques dans une autre devise que l'euro.
•  paiements par carte gratuits dans le monde entier

En plus de ces frais, il existe des frais spéciaux pour le remplacement des cartes, les livraisons express et d'autres services rarement utilisés.

La banque N26 ne propose pas de comptes joints. Vous ne pouvez pas non plus combiner plusieurs cartes N26, ce qui signifie que vous ne pouvez pas utiliser la carte N26, la N26 Black et la N26 Metal en même temps.

Pendant longtemps, la carte Maestro N26 a été la seule carte de rechange que vous pouviez utiliser. C'est toujours le cas si vous êtes titulaire du compte bancaire gratuit N26. La carte Maestro ne comporte pas d'avantages particuliers. En plus des frais de 1,7 % pour les retraits en devises aux distributeurs automatiques, vous payez 2 € pour chaque retrait en espèces.

Il existe toutefois un moyen d'obtenir deux cartes N26. En tant qu'utilisateur de N26 You, vous pouvez obtenir plusieurs cartes N26 de différentes couleurs. Notez que chaque carte N26 supplémentaire coûte environ 14 € à produire et à expédier à votre domicile.

5. N26 Standard Mastercard

La Mastercard N26 de base est la carte de débit la plus populaire proposée par la banque N26. Elle s'adresse à tous les utilisateurs qui apprécient l'absence de frais d'abonnement, de frais pour les transactions internationales ainsi que l'utilisation de l'application bancaire intuitive N26.

L'un des avantages de la carte Mastercard N26 est la gratuité des retraits illimités aux guichets automatiques dans la zone EUR, à quelques exceptions près en Allemagne. Si vous utilisez la carte dans la zone EUR, vous ne payez pratiquement aucun frais.

La Mastercard N26 convient également aux voyageurs qui ne retirent pas de gros montants en devises étrangères. Si vous voyagez dans un pays où vous pouvez payer vos factures avec la carte plutôt qu'en espèces, la carte N26 gratuite sera amplement suffisante car il n'y a pas de frais sur les paiements par carte dans le monde entier.

Tous les avantages dont vous bénéficiez avec la carte N26 standard

• Pas de frais mensuels
• Retraits gratuits illimités aux distributeurs automatiques dans la zone Eurp (3 à 5 retraits aux distributeurs en Allemagne)
• Paiements internationaux avec les meilleurs taux de change
• Seulement 1,7 % de frais sur les retraits aux guichets automatiques autres que ceux en euros.
• Une application N26 gratuite qui vous aidera à gérer vos finances

Avec la carte N26 de base, vous bénéficiez de tous les avantages de l'application N26.

10. Application Mobile

Examinons les raisons pour lesquelles la banque N26 est l'une des meilleures options pour les voyageurs à long terme et les personnes qui aiment gérer leurs finances depuis leur smartphone.

L'application mobile de N26 est accessible depuis n'importe quel endroit disposant d'une connexion Internet. Elle est dotée de nombreuses fonctions et caractéristiques qui feront de la gestion de vos finances une expérience sans faille.

Voici quelques-unes des principales fonctionnalités que vous pouvez utiliser avec l'application N26 :

• Envoyez de l'argent rapidement à n'importe quel autre utilisateur de N26 avec N26 Moneybeam
• Visualisez les dépenses et les revenus triés par catégories dans vos statistiques N26
• Changez des devises en bénéficiant des meilleurs taux du marché et de frais TransferWise réduits.
• Restez au courant de vos dépenses grâce aux notifications instantanées.
• Configurer votre code PIN, verrouiller ou commander votre carte N26
• Fixez des limites pour les retraits aux guichets automatiques et les dépenses quotidiennes
• Utilisez les espaces pour ouvrir des sous-comptes, dédiés à l'épargne parallèle.
• Des produits financiers supplémentaires tels que le découvert, invest26 et cash26 vous permettent d'augmenter votre solde, d'investir dans des fonds ou de retirer de l'argent auprès des partenaires N26 - ces fonctions ne sont disponibles qu'en Allemagne et en Autriche.

Frais

Lorsque vous choisissez le meilleur compte bancaire, vous devez vous informer sur ses frais. Vous seriez surpris de voir combien de voyageurs ne sont pas conscients des frais qu'ils doivent payer pour les retraits aux guichets automatiques ou les paiements par carte.

En étant conscient des dépenses liées à l'utilisation de votre carte de débit, vous pouvez économiser des centaines d'euros chaque année. Voici les frais les plus importants dont vous devez être conscient lorsque vous utilisez l'une des cartes N26.

Support Client

Vous pouvez contacter N26 uniquement par chat, e-mail et téléphone, mais c'est plutôt lent. 

Une fois, il nous a fallu 50 minutes pour joindre le service clientèle par le biais du chat en direct. Par e-mail, il a également fallu plusieurs jours pour obtenir une réponse. 

Le téléphone n'est disponible que par le biais du chat en direct, où vous devez demander à être rappelé. 

• Numéro de téléphone : 1-888-626-0626
• Choisissez le chat dans l'application
• Adresse électronique : support-us@n26.com

Confidentialité et Sécurité

Les recherches que nous avons effectuées dans le cadre de cet examen de la banque N26 n'ont révélé aucun problème lié à sa politique de sécurité ou de confidentialité. La banque ne collecte et n'utilise les informations personnelles que dans le but de fournir ses services, d'en promouvoir de nouveaux et de se conformer aux exigences réglementaires. Le partage des informations est également limité à ces aspects ou si la loi l'exige.

Par souci de sécurité, la plateforme est cryptée à l'aide de certificats SSL. En tant qu'utilisateur, vous pouvez également configurer une authentification à deux facteurs pour protéger votre compte. Le verrouillage des cartes perdues ou volées est très facile. N26 n'a pas connu d'incidents de sécurité ou de violations de données importants jusqu'à présent. Tous les dépôts jusqu'à 100 000 € sont assurés.

Alternatives à N26

En préparant notre revue de la banque N26, nous avons trouvé quelques concurrents dignes d'intérêt que vous pourriez vouloir prendre en considération.

1. Revolut.

Revolut est une entreprise de services bancaires numériques et de technologie financière qui offre une gamme de services financiers par le biais de son appli, notamment des comptes bancaires, des cartes de débit, des cartes de crédit, des échanges de devises et des paiements de pair à pair. Elle a son siège social à Londres, en Angleterre, et a été fondée en 2015.

Une chose qui distingue Revolut des banques traditionnelles, c'est qu'elle est entièrement numérique et qu'on peut y accéder entièrement via son appli. Cela signifie que les clients peuvent ouvrir un compte, gérer leur argent et effectuer des transactions sans jamais se rendre dans une agence bancaire physique.

Revolut propose également une série de fonctionnalités destinées à faciliter la gestion de l'argent et les paiements internationaux. Par exemple, il propose des taux de change en temps réel et des transferts d'argent internationaux gratuits, ainsi que la possibilité de détenir et d'échanger plusieurs devises sur un même compte. Revolut propose également des outils de budgétisation et des notifications de dépenses pour aider les clients à suivre leurs dépenses et à garder le contrôle de leurs finances.

Dans l'ensemble, Revolut vise à rendre les services bancaires et financiers plus pratiques et plus accessibles pour ses clients, tout en offrant une série de fonctionnalités qui peuvent les aider à économiser de l'argent et à gérer leurs finances plus efficacement.

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2. Chime.

Chime est similaire à N26 en ce sens qu'il offre un service moderne, axé sur la banque mobile. Mais Chime n'est disponible qu'aux États-Unis. Un compte de dépenses de base avec une carte de débit est gratuit, et les frais sont minimes. Vous pouvez également obtenir une carte de crédit sécurisée dans le cadre de leur compte Credit Builder, ce qui en fait l'une des meilleures sociétés de réparation de crédit.

3. Wise.

Transferwise vise à fournir des transferts internationaux bon marché, sans frais de change et avec des taux de change exceptionnels. Transferwise est disponible dans beaucoup plus de pays que N26.

S'il agit principalement comme un service de transaction pour les titulaires de comptes personnels, il fonctionne également comme un compte bancaire à part entière avec des cartes de débit et une option de compte professionnel.

Comment ajouter de l'argent sur votre compte N26 ?

Pour ajouter de l'argent à votre compte N26, vous aurez beaucoup d'options¹⁰ :

• Dépôt direct
• Transfert d'une banque
• Transfert ACH
• Recharge de carte de débit
• Fonction intégrée de MoneyBeam
• Traitements par des tiers

Voici un peu plus de détails sur chaque méthode :

1. Dépôt direct

Option : Allez dans "Mon compte" et fournissez à l'expéditeur votre numéro d'acheminement ABA et votre numéro de compte de N26.

Si vous préférez, vous pouvez également remplir le formulaire à partir de votre mobile N26 (sous "Actions", "Ajouter de l'argent" et "Dépôt direct") ; ou, enfin, vous pouvez demander ce formulaire au support N26.

Virement bancaire :

Vous pouvez le faire à partir de l'application N26. Il suffit d'aller dans "Ajouter de l'argent" et de cliquer sur "Virement bancaire externe". Choisissez le compte bancaire à partir duquel vous allez envoyer l'argent, et confirmez. C'est aussi simple que cela.

2. Transfert ACH

Si vous préférez effectuer la transaction depuis votre banque et non depuis N26, il vous suffit de vous connecter à votre banque en ligne et de suivre la procédure normale.

Celle-ci varie d'une banque à l'autre, mais en général, elle devrait être très différente de celle-ci : choisissez l'option "transfert externe" (ou similaire) et ajoutez le compte chèque N26 comme destinataire - vous aurez besoin des numéros de routage et de compte.

Il est normal que votre banque fasse un petit dépôt test, que vous devrez vérifier auprès d'elle.

En général, cela peut prendre quelques jours.

3. Par carte

Vous pouvez également recharger avec votre carte de débit. Pour cela, il suffit de choisir "ajouter de l'argent", puis de choisir l'une de vos préférences : carte de débit, Apple Pay ou Google Pay. L'argent arrivera immédiatement sur le compte avec l'une ou l'autre des options. Il n'y a pas de frais lors de votre première recharge avec N26, mais comptez avec un coût de 2,6 % pour la prochaine utilisation de la carte. En outre, chaque recharge doit être effectuée dans les limites suivantes : 20 à 150 dollars par transfert, et 600 dollars par mois civil.

4. Traitements par des tiers

Une autre façon de procéder est d'utiliser d'autres fournisseurs. Vous pouvez vous adresser directement à eux et établir un transfert vers les détails de votre compte N26.

Voici les fournisseurs qui vous permettront de le faire :

• Cash App,
• PayPal,
• Venmo,
• Zelle,
• Ingo Money,
• Apple Cash.

FAQs

La N26 est-elle une vraie banque ?

N26 est une véritable banque mobile allemande disposant d'une licence bancaire. Avec le compte bancaire N26, vous pouvez accéder à vos finances et les gérer depuis l'application bancaire N26 sur votre smartphone. La banque N26 propose des comptes bancaires et des cartes de débit dans 24 pays européens, dont l'Irlande et le Royaume-Uni.

Puis-je utiliser le N26 à l'étranger ?

La carte de débit N26 est l'une des meilleures cartes que vous pouvez utiliser à l'étranger. Vous pouvez retirer gratuitement de l'argent dans presque tous les distributeurs automatiques de la zone euro. Il n'y a pas de frais de transaction étrangère lorsque vous utilisez la carte à l'étranger. Si vous optez pour la carte N26 Black, vous pouvez bénéficier de retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier.

Avis Final

D'après mon expérience, je n'ai pas trouvé de meilleure carte pouvant être utilisée dans les pays dont la monnaie principale est l'euro.

La carte est acceptée partout et vous pouvez payer ou retirer de l'argent gratuitement.

Lorsqu'il s'agit de voyager, la carte est encore très bonne.

Vous pouvez utiliser la carte pour réserver des billets d'avion ou un hébergement sans aucun problème. Souvent, vous devez approuver votre paiement dans l'application, ce qui, à mon avis, est une bonne mesure de sécurité.

Sachez toutefois qu'il ne s'agit pas d'une carte de crédit. Vous ne pouvez utiliser que le solde que vous avez sur votre compte. Certaines sociétés de location de voitures pourraient ne pas l'accepter, même si jusqu'à présent je n'ai eu aucun problème lorsque j'ai loué une voiture aux États-Unis ou au Canada.

Lorsque vous prévoyez de payer à l'étranger, je vous recommande vivement d'avoir une autre carte de rechange sur vous. Lorsque j'ai voulu acheter des billets pour les transports publics aux États-Unis (Boston et New York), la carte N26 était souvent refusée.

Il m'est également arrivé de ne pas pouvoir retirer de l'argent avec la carte N26 car le distributeur local ne pouvait pas lire la puce. Cela arrive souvent dans les pays asiatiques et a plus à voir avec le distributeur qu'avec la carte elle-même. Dans 95 % des cas, la carte N26 est acceptée, mais je vous conseille de toujours avoir une carte de rechange sur vous.

Les cartes Revolut ou Wise sont des bonnes alternatives si vous prévoyez de voyager à long terme.